Mes engagements
Profil et Expertise :
Diplômée d’un double master en Droit et Ingénierie du Patrimoine ainsi qu’en Banque et Finance d’Entreprise de l’Université de Toulouse Capitole, je possède une expertise spécialisée dans la gestion de patrimoine dédiée aux membres des forces armées. Avec plus de dix ans d’expérience, y compris en tant que chargée d’affaires en banque, je suis parfaitement équipée pour comprendre et répondre aux défis spécifiques des carrières militaires et gendarmes, ainsi que les enjeux financiers des conjoints exerçant une profession libérale. Mon expérience et ma formation me permettent de fournir des conseils avisés et adaptés à chaque étape de votre parcours financier et familial.
Rôle Éducatif :
En plus de mon rôle de conseillère, je suis également formatrice en interne chez CGPM, où je partage mon expertise en gestion patrimoniale avec nos équipes pour renforcer leurs compétences. Parallèlement, je suis enseignante à Toulouse, où je forme les futurs clercs de notaire en droit des biens, parmi d’autres matières, enrichissant leur compréhension pratique du domaine.
Philosophie d’Accompagnement :
Mon approche est fondée sur l’écoute et la personnalisation. Consciente que chaque militaire a un parcours et des besoins uniques, je m’engage à développer des stratégies sur mesure qui respectent vos objectifs personnels et familiaux.
Accompagnement Intégral :
Je vous offre un accompagnement intégral, depuis la sensibilisation et la planification, jusqu’à la mise en œuvre et le suivi de vos projets patrimoniaux. Ce service inclut l’aide à la compréhension des divers régimes fiscaux et juridiques, l’assistance dans l’acquisition de biens immobiliers, et le conseil en placements financiers. Mon engagement est de simplifier ces processus complexes pour vous permettre de vous concentrer pleinement sur votre carrière et votre vie personnelle.
Note Personnelle :
Mon mari étant préparateur physique dans le rugby en Pro D2, j’aime comparer les placements financiers aux essais de rugby - et oui, les placements et les essais ne sont pas si différents après tout. Les deux exigent une stratégie précise, un travail d’équipe et une exécution parfaite pour atteindre les objectifs fixés. Donc, si vous aimez le rugby autant que la finance, nous aurons beaucoup à discuter — et peut-être à célébrer ensemble !
Engagement Personnel :
Je suis dédiée à établir une relation de confiance et de longue durée avec vous.
Enregistrer mon numéro, 06.98.99.03.02, c’est ouvrir la porte à un conseil accessible et personnalisé quand vous en aurez le plus besoin. N’hésitez pas à prendre rrendez-vous je vous offre un audit patrimonial personnalisé.
Caroline Puigmal
Conseillère experte
Mes habilitations professionnelles :
Immobilier : CCI
Assurance - Courtage en crédits immobiliers
CGPM by CL Conseils : Votre expert en investissement, fondée par des militaires pour des gendarmes, avec 25 ans d'excellence dans la gestion financière.
2000+
Gendarmes/
militaires
Nous font confiance depuis plus de 25 ans
Exclusif
Au personnel de la défense et à leur famille
Nos produits :
Voici notre vision de la construction idéale du patrimoine de nos clients.
Ceci est une simple illustration, la constitution de la pyramide varie selon votre âge et d'autres critères
Immobilier Neuf
L'immobilier neuf fait référence à des biens immobiliers récemment construits ou en cours de construction. Investir dans l'immobilier neuf offre plusieurs avantages, notamment des frais de notaire réduits, des garanties de construction, et souvent une meilleure performance énergétique. De plus, ce type d'investissement permet de bénéficier de dispositifs fiscaux attractifs, comme la loi Pinel, qui offre des réductions d'impôts significatives en échange de la mise en location du bien pendant une durée déterminée.
Immobilier Ancien
L'immobilier ancien concerne les biens immobiliers déjà existants et souvent bien situés dans des zones recherchées. Ce type d'investissement permet de bénéficier de prix d'achat souvent plus attractifs que le neuf et d'un cachet architectural unique. De plus, les travaux de rénovation peuvent permettre d'accéder à des dispositifs fiscaux intéressants, comme le déficit foncier, qui permet de déduire les dépenses de rénovation de ses revenus fonciers.
Placements financiers : En assurance-vie ou PER (obligations €, actions, SCPI...)
Les produits d'épargne, tels que le Plan d'Épargne Retraite (PER) et l'assurance vie, sont des solutions de placement à long terme. Le PER permet de préparer sa retraite en capitalisant des fonds sur le long terme avec des avantages fiscaux à la clé, notamment la déduction des versements du revenu imposable. L'assurance vie, quant à elle, est un produit d'épargne flexible offrant des avantages fiscaux sur les gains et des possibilités de transmission de capital à des conditions fiscales avantageuses.
SCPI dans notre assurance vie : (Société Civile de Placement Immobilier)
La SCPI permet aux investisseurs de devenir propriétaires d'une fraction d'un patrimoine immobilier diversifié géré par une société de gestion. C'est un moyen d'investir dans l'immobilier sans avoir à gérer les aspects pratiques de la gestion immobilière. Les revenus générés par la SCPI sont redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes. Les SCPI permettent également de bénéficier d’une diversification des risques.
Financement Immobilier
(courtage en credit immobilier)
Le courtage en crédit immobilier consiste à accompagner les clients dans la recherche et la négociation des meilleures conditions de prêt immobilier. Les courtiers en crédit negocie avec plusieurs banques pour obtenir les taux les plus compétitifs et les meilleures conditions de financement pour leurs clients. Ils offrent également des conseils personnalisés pour optimiser le financement en fonction du profil et des besoins de chaque client.
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